Sida loo helo deyn leh credit credit 2022

Bangiyada, ururada lacagaha yar yar (MFIs) iyo iskaashatooyinka amaahda loogama baahna inay u sharxaan macaamiisha sababta deynta loo diiday. Laakiin inta badan waxaad ka maqli kartaa maareeyayaasha: "Waxaad leedahay taariikh credit oo xun." Dabadeedna qofka lacag u baahan wuxuu ku dhacaa miyir beel.

Waxaa laga yaabaa inuusan waligiis deyn ka qaadanin hay'addan, laakiin qof kastaa wuu ogyahay isaga. Ama wuxuu helay deyn, oo la bixiyay waqti khaldan, oo ay ku timid tan. Khaladaadka maaliyadeed ee hore ma aha jumlad. Waxaan si wadajir ah kuugu sheegi doonaa khubarada sida loo helo deyn leh taariikh deymo xun 2022 hage-tallaabo-tallaabo ee akhristayaasha.

Waa maxay taariikhda credit

Taariikhda deynta (CI) waa xog kooban oo ka kooban macluumaadka ku saabsan dhammaan deymaha hore loo soo saaray iyo deymaha hadda ee qofka. Xogta waxaa lagu kaydiyaa xafiiska taariikhaha deynta - BKI. Macluumaadka ku jira waa in ay gudbiyaan dhammaan bangiyada, MFI-yada iyo iskaashatooyinka deynta.

Xeerka Taariikhda Daynta¹ Waxa ay shaqaynaysay ilaa 2004tii, laakiin si joogto ah ayaa loo kabayaa oo loo sifeeyaa. Waxay ka dhigaan mid ku habboon dadka iyo bangiyada. Taas oo aan la yaab ahayn, maadaama ay aad iyo aad u badan tahay dayn la qaadanayo. Waxaa muhiim ah in hay'adaha maaliyadeed ay si dhab ah u qiimeeyaan sawirka deyn-bixiyaha si ay u fahmaan haddii ay amaahiyaan ama ay diidaan. Dadkuna waxay haystaan ​​nooc dukumeenti shakhsi ah oo aad ku qiimeyn karto deymahaaga.

Diiwaanada BCI-da waxa la hayaa todoba sano - wax kala iibsiga credit kasta iyo laga bilaabo wakhtiga isbeddelka ugu dambeeya. Aynu qiyaasno in aad amaah qaadatay ugu dambaysay 2014, oo aad iska bixisay deyntaagii dhawr bilood, iyo 2022 aad u soo noqotay si aad dayn u qaadato. Amaah bixiyuhu wuxuu eegi doonaa taariikhda deynta laakiin waxba ma arkin. Tani waxay ka dhigan tahay inuusan awoodin inuu ku tiirsanaado taariikhda deynta oo ay tahay inuu sameeyo go'aan ku saleysan arrimo kale.

Tusaale kale: qofku wuxuu qaatay dayn 2020 wuxuuna oggolaaday in dib loo dhigo lacag bixinta. Kadib 2021 waxaan helay amaah kale. 2022, wuxuu u jeestay bangiga mid cusub. Wuxuu codsi u diray BKI wuxuuna arkay sawirka soo socda: waxaa jiray dib u dhac, weli waxaa jira deyn weli maqan. Hay'ad maaliyadeed ayaa soo saari karta gabagabo nafteeda ah: waa khatar in lacag la siiyo deyn-qaade noocaas ah.

Deynta xun waa erey qaraabo ah. Ma jiraan halbeegyo isku mid ah iyo xeerar uu deyn-bixiyuhu ku galo liiska madow ee ku saleysan xogta BCI, iyo midka lala shaqeeyo. Mid ka mid ah bangigu wuxuu arki doonaa in macaamiishiisa suurtagalka ah uu dib u dhac ku sameeyay lacag bixinta, uu leeyahay deymo taagan, laakiin weli uma tixgelinayo inay muhiim u tahay naftiisa oo uu oggolaado deynta. Hay'ad kale oo maaliyadeed ayaa laga yaabaa inaysan jeclayn xaqiiqda ah in qofku mar sameeyay dib u dhac hal mar, xitaa haddii uu markaas dib u bixiyay wax walba.

Shuruudaha lagu helo deyn leh taariikh deymis oo xun

Sida loo helo deyn leh taariikh deymo xun talaabo talaabo

1. Soo ogow taariikhda deyntaada

Waxaad ka codsan kartaa taariikhda deynta bilaashka ah mid kasta oo ka mid ah BCI-yada laba jeer sannadkii iyo sannadkiiba hal mar - soosaar warqad ah. Dhammaan codsiyada kale waa la bixin doonaa - qiyaastii 600 rubles adeegga.

Waxa dalkeena ka jira siddeed BCI oo waaweyn (halkan waa liis ay ku qoran yihiin mareegaha bangiga dhexe) iyo kuwo kale oo yaryar. Si aad u ogaato meesha saxda ah ee taariikhdaada lagu kaydiyo, aad website-ka Adeegyada Gobolka. Bar raadinta, ku qor: "Macluumaad ku saabsan xafiisyada credit", ka dibna "Shakhsiyaadka". 

Maalin gudaheed - badiyaa dhowr saacadood gudahood - jawaabtu waxay ka iman doontaa Bangiga Dhexe. Waxay taxaysaa xafisyada kaydiya taarikhda dayntaada, xidhiidhada ay la leeyihiin iyo xidhiidhka goobta. Waxay u egtahay sidan:

Tag goobaha, isdiiwaangeli ka dibna waxaad codsan kartaa warbixin. Kani waa dukumeenti weyn - inta ay dheer tahay oo ka sii hodansan tahay taariikhda deynta, waa ka macno badan tahay. Isla bayaan la mid ah oo ku saabsan deyn-qaade suurtagal ah ayaa waxaa hela hay'adaha maaliyadeed marka codsiga amaahda la helo.

Tani waa sida warbixinta taariikhda deynta ee Xafiiska Daynta United ay u egtahay:

Naqshadayntu way kala duwanaan kartaa, laakiin nuxurku waa isku mid qof walba.

Taariikhda credit waxay muujinaysaa sida macmiilku u bixiyay lacag bixinta todobadii sano ee la soo dhaafay, haddii ay jiraan dib u dhac, bisha iyo inta ay le'eg tahay.

2. Fiiri dhibcaha dhibcahaaga

Si loo fududeeyo bangiyada inay go'aannada gaaraan, qof kasta oo ku diiwaangashan xafiisyada deynta ayaa la siinayaa dhibco. Waxa loo yaqaan Qiimaynta Daynta Qofka (ICR). Waxaa lagu qiyaasay 1 ilaa 999 dhibcood. Hadda miisaanku waa midaysan yahay, inkastoo BCI-yadii hore ay isticmaali karaan nidaamkooda qiimaynta. Dhibcaha badan, ayaa soo jiidanaya amaahiyaha bangiyada.

Qiimaynta credit ee 2022 waxa lagu eegi karaa lacag la'aan tiro aan xadidnayn. Tani waa sida uu u egyahay bayaanka qiimeynta credit ee Xafiiska United Credit Bureau.

Qiimaynta hadda waxa la socota caddayn garaafeed oo qasab ah. Taasi waa, waxay sameeyaan garaaf ama, sida tusaalooyinka, nooc xawli-mitir ah oo leh qiyaas. Aagga cas - macneheedu waa dhibco credit oo hooseeya iyo taariikh credit oo xun. Jaalle - celcelis ahaan tilmaamayaasha. Cagaaran iyo aag yar oo cagaar iftiin ah waxay ka dhigan tahay in wax walba ay fiican yihiin oo aad u fiican yihiin.

Haddii qiimeyntaadu ay ku taal aagga cas, waxay la macno tahay in taariikhda deyntaadu xun tahay oo ma fududaan doonto in la helo deyn.

MUHIIM AH

Waxaa jira khaladaad ku jira qiimeynta deynta iyo taariikhda deynta. Macluumaad khaldan oo ku saabsan deymaha iyo dembiyada, codsiyada bangiyada oo aadan samayn. Mararka qaarkood khaladku waxa uu hadheeyaa sawirka amaahaha. Waxaad ka saari kartaa macluumaadka khaldan. Si tan loo sameeyo, sanadka 2022 waxaa habboon in lala xiriiro bangiga khaladka sameeyay, ama xafiiska amaahda si toos ah. Toban maalmood gudahooda waa inay ku soo jawaabaan. Waxay dhacdaa in BKI aysan ku heshiin in qalad la sameeyay. Markaa qofku wuxuu xaq u leeyahay inuu tago maxkamadda.

3. Dalbo deyn

Qareen iyo la taliyaha khabiir ee shirkadda "Financial and Legal Alliance" Alexey Sorokin wuxuu ka hadlayaa mid kasta oo ka mid ah ikhtiyaarrada amaahda wuxuuna qiimeeyaa guusheeda dadka leh taariikhda deynta xun.

Banks

Fursada aad ku heli karto dayn: hooseeya

Hay'ad maaliyadeed oo weyni ma qaadi doonto khataro oo lacag uma soo saari doonto deyn-qaade aan damiir lahayn. Gaar ahaan kuwa leh dib u dhac furan waqtiga codsiga.

Talo: haddii aad wali go'aansato inaad ka bilowdo bangiyada, markaa ha u dirin codsiyada hal mar. Codsiyada waxay ka muuqdaan BCI. Bangiyadu waxay arki doonaan in codsiyo waaweyn laga helay halkaas - tani calaamad fiican uma aha iyaga. Dooro 1-2 bangiyada ugu daacadsan. Waxaa laga yaabaa in kuwa aad hore deyn uga qaadatay ama aad akoon ku leedahay laga furay. Sug jawaabtooda. Haddii la diido, ka codso bangiyada kale.

Ma la ansixiyay? Ha ku xisaabtamin shuruudo wanaagsan. Sicirka dulsaarka ayaa noqon doona mid sarreeya, muddada dib-u-bixinta ayaa noqon doonta mid aad u yar.

Iskaashatooyinka macaamiisha amaahda (CPC)

Fursada helitaanka amaah: celcelis ahaan

Iskaashatooyinka waxaa loo habeeyey sida soo socota: saamilaydu waxay ku biiriyaan lacagtooda sanduuqa guud. Laga soo bilaabo, saamilayda kale waxay qaadan karaan deyn baahidooda. Markii hore (USSR iyo Tsarist Wadankeena), kaliya xubnaha bulshada, hal wadareed, ayaa noqday saamilayda. Hadda isla qorshe ayaa loo isticmaalaa ujeedooyin kale. Tusaale ahaan, qaadashada maalgashiga dadweynaha iyo bixinta deyn.

Waxay u shaqeysaa sidatan: deyn-bixiyuhu wuxuu u yimaadaa PDA wuxuuna sheegay in uu rabo in uu helo deyn. Waxaa loo soo bandhigay inuu noqdo saamile. Badana, bilaash. Hadda oo uu xubin ka yahay iskaashatooyinka, wuxuu isticmaali karaa lacagtiisa. Laakiin shuruudaha sida bangiga - taas oo ah, in lagu bixiyo deynta dulsaarka.

Ka digtoonow markaad la xiriireyso CCP. Urur aan damiir lahayn ayaa laga yaabaa inuu ku hoos shaqeeyo calaamadan. Ka hubi magaca ku jira diiwaanka bangiga dhexe² Hadday haa tahay, markaa wax walba waa sharci. Iskaashatooyinka, boqolkiiba way ka sarreeyaan bangiyada, laakiin waxay aad ugu daacadsan yihiin dadka taariikhda deynta xun leh.

Ururada maalgelinta yar yar (MFIs)

Fursada aad ku heli karto deyn: celcelis ahaan ka sarreeya

Nolol maalmeedka, ururadan waxaa loogu yeeraa "lacag degdeg ah". Waxay daacad u yihiin inta badan dayn-qaadayaasha, laakiin dhinaca hoose ayaa ah in lacagta lagu bixiyo dulsaar aad u badan (ilaa 365% sannadkii, hadda suurtagal maaha, sida uu go'aamiyay bangiga dhexe).³). Akhbaarta wanaagsan ee dadka leh credit credit waa in MFI-yada loo diido sababo wanaagsan oo kaliya. Tusaale ahaan, haddii deyn-bixiyuhu diido inuu tuso baasaboor. Taariikhda deynta xun aad muhiim uguma aha iyaga.

Pawnshop

Fursada aad ku heli karto deyn: sare

Pawnshops inta badan uma baahna taariikh deyn, maadaama ay shay gaar ah u qaataan dammaanad ahaan. Inta badan, dahabka, qalabka, baabuurta.

4. Raadi meelo kale

Marka deynta loo diido deyn xumo darteed, ka digtoonow siyaabo kale oo lacag lagu helo.

Kaarka Amaahda. Bangigu waxa laga yaabaa in aanu ku heshiin amaah, laakiin waxa uu oggolaadaa kaarka deynta. Waxaa lagu edbin doonaa inaad iska bixiso deynta oo aad hagaajiso taariikhda deyntaada.

Qalab xad dhaaf ah Adeeggani waxa uu ku xidhan yahay kaadhadhka lacagta lagu bixiyo, taas oo ah, kaadhadhka bangiyada caadiga ah. Bangiyada oo dhami ma laha tas-hiilaad dheeraad ah. Nuxurkeeda: awoodda aad uga gudubto xadka lacagaha ee xisaabta. Taasi waa, dheelitirka ayaa noqon doona mid xun. Tusaale ahaan, 100 rubles ayaa ku jiray kaarka, waxaad iibsatay 3000 rubles, hadda dheelitirkuna waa -2900 rubles. Lacag-dhaafsiga, sida kaararka deynta, waxay leeyihiin dulsaar sare. Waa in lagu bixiyaa muddo gaaban gudaheed, badanaa bil gudaheed.

Dib u maalgelinta deymihii hore. Mararka qaarkood taariikhda deynta xun waxay noqotaa mid xun sababtoo ah tirada dembiilayaasha, laakiin sababtoo ah qofku wuxuu leeyahay deyn badan. Waxaa laga yaabaa in hay'adda maaliyadeed ay si fudud uga cabsato in macmiilku aanu soo jiidin deyn kale. Kadibna waxa macno leh in aad lacag u qaadato amaahda dib-u-maalgelinta, xidhid deymaha bangiyada kale ka hor jadwalka oo aad ku sii jirto hal deyn.

5. Oggol dhammaan shuruudaha bangiyada

Magdhawga taariikhda deynta xun waxay noqon kartaa:

• dammaanad-qaadayaasha iyo dammaanad-qaadayaasha.  Waxa ugu weyni waa in ay wax walba u haystaan ​​si waafaqsan taariikhda deynta dadkuna waxay ku heshiiyaan in ay xidhaan amaahda haddii ay dhacdo in aad khasaartay;
• horumarinta sumcadda iyo barnaamijyada horumarinta taariikhda deynta. Meel walba ma joogaan. Guntu waxay tahay in macmiilku uu amaah ka qaato bangiga shuruudo aan fiicnayn. Lacag dheeraad ah oo daran, muddo gaaban. Laakiin qadar yar. Marka deyntaan la xiro, bangigu wuxuu ballanqaadayaa inuu daacad kuu noqon doono oo uu oggolaado deyn weyn;
• lease. Bangiyadu waxay xaq u leeyihiin inay aqbalaan hantida ma-guurtada ah - aqalada, guryaha, guryaha dalka - dammaanad ahaan. Haddii dayn-qaaduhu aanu bixin karin, shayga waa la iibin doonaa;
• Adeegyo dheeraad ah. Bangigu wuxuu dejin karaa shuruudaha deynta: waxaad ku bilaabi kartaa kaarka mushaharka, fur deebaaji, ku xidh adeegyo dheeraad ah. Kan ugu caansan waa caymis: nolosha, caafimaadka, cayrinta. Waa in aad lacag dheeraad ah ka bixiso tan, laga yaabee in aad ka bixiso lacagta deynta lagugu siiyay.

6. Habka musalsalka

Haddii aysan haba yaraatee wax deymo ah bixin oo aysan jirin hab lagula tacaalo tii hore, waxaad mari kartaa nidaamka bangiyada. Run, shanta sano ee soo socota, markaad codsanayso deyn, waa inaad ku wargelisaa bangiyada iyo hay'adaha kale ee maaliyadeed in aad kacday. Iyada oo xaqiiqda noocaas ah ee taariikh nololeedka, way adag tahay in la helo deyn. Laakiin deymaha kale waa la tirtiri doonaa, iyo inta lagu jiro wakhtigan taariikhda deyntu waxay ku dhowdahay inay gebi ahaanba ka baxdo BCI - tan waxaa loo tixgelin karaa bilawga nolosha ee eber.

Talo khabiiro ah oo ku saabsan helitaanka deyn leh credit credit

La-taliyaha khabiirka ah "Isbahaysiga Maaliyadda iyo Sharciga" Alexey Sorokin taxayaa waxa laga fogaado, haddii ay suurtagal tahay, xaalad aad u baahan tahay si aad u hesho deyn leh taariikh credit xun.

• Qaado deyn dheeraad ah si aad hab kale ugu daboosho daahitaanka. Shuruudaha cusub ee bangiga ama MFI ayaa laga yaabaa inay xitaa ka sii fiicnaadaan. Intaa waxaa dheer, culeyska deynta ayaa weli ah.
• Aad MFI. Qiimuhu waa 365% sannadkii, ganaaxyo waaweyn xitaa daahitaan yar, guddiyada dhammaan adeegyada. Tani waa dabin deyn ah oo aan sahlanayn in laga baxo.
• Qaado amaah onlayn. Dhab ahaantii, kuwani waa isla MFI-yada. Laakin khatarta ah in xogtaada shakhsiyeed la daadiyo aad bay u badan tahay. Intaa waxaa dheer, waxaa jira goobo been abuur ah: waxay helayaan iskaannada dukumeentiyada, shaybaarrada saxeexa, oo ay horayba amaah kuugu qaataan.
• La xidhiidh dhexdhexaadiyeyaasha. Waxay soo bandhigaan inay qaataan deyn ka weyn si ay u xiraan kuwii hore. Waxay ku dallacaan boqolkiiba adeegyadooda. Kama fogayan dukumentiyada been abuurka ah ee lagu eedaynayo inay xaqiijinayaan dakhliga daynlaha iyadoo loo eegayo shahaado bangi iyo 2-cashuur dakhliga shakhsi ahaaneed. Qofna ma "la xaajoon karo" bangiga, marka laga reebo adiga: dhexdhexaadiyeyaasha taariikhda deynta xun ma caawin doonaan. Ka bood xayaysiimaha hore ee ballan qaadaya in laga saaro CI.

Anton Rogachevsky, shaqaale ka tirsan xarunta falanqaynta ee Jaamacadda Synergy, khabiir ku takhasusay bangiyada, ayaa isna la wadaagay talada.

- Bangiyadu waxa laga yaabaa inay si daacadnimo ah kuugu eegaan amaah-qaade haddii aad tahay macmiil hore oo aanad hore u soo marin xad-gudubyo halis ah.

Isagoo ka hadlaya xaaladda rajo la'aanta, waa inaan xusnaa qaybaha tayada amaahda⁴. Tilmaamahani waxa uu bangiga u sheegaa heerka khatarta deymaha ee deynta. Haddii deyntu ay ku jirto qaybta V ee tayada oo loo aqoonsaday inay xun tahay, taas oo ah, ma aadan soo celin gabi ahaanba oo aadan samayn karin, waxay u badan tahay mustaqbalka la filayo, uma badna inaad hesho deyn meel kasta. Qeybta IV, waxaad ku hagaajin kartaa qiimeyntaada adoo tusinaya anshax bixinta iyo kordhinta heerka dakhligaaga.

Qofka leh sumcad xumo badanaa waa inuu wax ka qabtaa diidmada. Waxaa jira dhowr siyaabood oo adiga kuu ah:

• si ula kac ah ugu dir codsiyada bangiyada adigoo rajaynaya in qaarkood ay daacad ka ahaan doonaan arrintan;
• dalbo MFI-yada kuwaas oo sii daaya dhibco taban oo ku saabsan biriiga;
• la xidhiidh maalgashadayaasha gaarka ah.

Taariikhda credit waa la sixi karaa, laakiin habka ma aha mid degdeg ah. Celcelis ahaan, waxay qaadan doontaa ugu yaraan 6-12 bilood si loo horumariyo taariikhda deyntaada. Inta lagu jiro muddadan, waxaad u baahan tahay inaad diiradda saarto anshaxa bixinta deymaha kale. Waxaad qaadan kartaa deymo yar yar ama qaybo si aad u iibsato qalabka guriga, telefoonada, iyo wixii la mid ah. Isla mar ahaantaana, waxaa habboon in la adkeeyo dhammaan muddada lacag-bixinta, oo aan la damin ka hor jadwalka. Xitaa haddii ay soo baxdo in yar oo qaali ah, waxay si weyn u wanaajin doontaa qiimeynta deynta amaahda ahaan.

Su'aalaha iyo jawaabaha caanka ah

Jawaabaha Anton Rogachevsky, shaqaale ka tirsan Xarunta Analytical Center ee Jaamacadda "Synergy", khabiir ku takhasusay arrimaha bangiyada.

Ilaha

1. http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/
2. https://www.cbr.ru/search/?text=государственный+реестр+кредитных+потребительских+кооперативов
3. https://www.cbr.ru/microfinance/
4. https://base.garant.ru/584458/1cafb24d049dcd1e7707a22d98e9858f/
5. https://www.garant.ru/products/ipo/editions/vesti/399583/12/